截至2024年末，中国股票与基金投资者人数及投资规模均创新高，传统经纪业务模式已难以满足精细化财富管理需求。券商展业焦点从增量转向存量，粗放式服务模式亟待升级。在此背景下，人工智能（AI）与大数据成为破局核心——从智能投顾到自动化交易，技术渗透全流程，推动证券服务从“交易工具”向“智慧财富管家”演进。

2023年证券行业信息技术投入超430亿元，同比增长7%，头部券商年投入连续突破10亿，为AI落地奠定基础。2023年6月，中国证券业协会印发《证券公司网络和信息安全三年提升计划（2023-2025）》，要求经营机构信息技术平均投入金额不少于2023年至2025年平均净利润的10%或平均营业收入的7%。随着《提升计划》的落地执行，证券行业的信息技术投入金额将持续扩大，2025年全行业投入有望超过500亿元。

智能化技术，特别是人工智能（AI）和大数据的应用，成为券商突破现有业务瓶颈的重要手段。从智能投顾到智能交易工具，再到智能客服、风险控制，智能化技术已经渗透到券商业务的各个环节，不仅提升了决策效率，还能够显著优化用户体验，券商自营App升级将成为技术投入结构优化的重点方向。

证券行业内，华福证券、国金证券、国元证券、兴业证券、光大证券等多家券商已相继官宣完成DeepSeek的本地部署。DeepSeek的引入和本地化部署，不仅能提升券商的服务质量和运营效率，还能通过金融数据分析与预测、投资组合优化等方式，直接为投资者创造价值。在融合DeepSeek大模型后，行业智能化水平有望迎来从量变到质变的切换，而智能迭代与用户体验优化也将直接关联用户经营成效的增长。

自2024年9月末行情启动后，证券市场持续火热、成交额始终维持在高位，证券服务类App的月度活跃人数也跟随上升。易观千帆数据显示，2024年12月证券服务应用活跃人数1.71亿，同比增长20.5%。头部App中，涨乐财富通（1150万）、国泰君安君弘（998万）领跑，其他，如海通证券e海通财、招商证券、中信证券信e投、中信建投证券蜻蜓点金、广发证券易淘金等券商App在12月份活跃人数均超700万人。

随着市场活跃度提升，证券服务App的迭代速度有所加快，智能选股、动态预警等功能成用户留存关键。根据易观千帆整理，2024年国泰君安君弘APP更新26次位列榜首，海通e海通财、涨乐财富通以23、22次紧随其后。以蜻蜓点金App为例，2024年全年围绕智能化发布15次版本更新，用户日均使用时长从年初（21.4分钟）至年末（28.7分钟）提升34%。

2024年部分头部券商APP板块更新热力图 

数据来源：公开资料整理

证券服务类App的智能化技术应用几乎涵盖用户交易的全流程——不仅在标的选择、证券交易、风险控制、投后总结复盘等交易环节提供支持，还能通过智能投顾、智能客服等提供更有个性化的服务。未来，随着智能化技术与用户交易的深度融合，证券App将从交易工具升级为真正的智慧财富管家。

1. 交易效率革命：数据驱动精准决策

在交易领域，AI技术的应用能帮助投资者在市场波动中做出更加精准的决策。具体而言，数据分析能实时分析市场数据，提供股票、基金等金融产品的趋势预测和风险评估，帮助用户做出更明智的投资决策；个性化推荐能根据用户的风险偏好、投资目标和历史交易记录，推荐适合的投资组合和交易策略；自动化交易支持设置条件单和自动化交易策略，当市场条件满足预设条件时，自动执行买卖操作，减少人为情绪干扰；风险预警功能可以监控持仓和市场波动，及时发出风险预警，提醒用户调整仓位或止损，降低投资风险；智能投顾可以提供基于人工智能的投资顾问服务，解答用户疑问，优化投资策略，提升投资效率。

以智能条件单为例，蜻蜓点金App内的智能条件单功能持续升级——在触发驱动网格交易条件单基础上，再次推出成交驱动的网格交易条件单，帮助用户更好地在股价波动中捕捉价差收益。为降低网格交易条件单使用门槛，蜻蜓点金App上线1分钟级别的网格回测工具及模拟盘，将网格策略收益可视化展示，帮助用户实现网格步长等参数的寻优。通过自动化交易执行，智能交易系统能够精准控制交易时机、价格和数量，提高交易效率并减少人为操作的误差，帮助用户减少市场交易冲击，降低交易风险，提高交易效率。

2. 服务能力升级：7x24小时智能管家

在App客户服务方面，AI技术使得券商能够提供7x24小时的智能服务，解答App用户的常见问题，并帮助他们进行交易操作、账户查询、政策解读、业务办理等等一系列任务处理。具体而言，智能客服机器人可以通过自然语言处理技术，7x24小时即时回答用户关于账户查询、交易规则、费用标准等常见问题；个性化服务能根据用户的交易行为、风险偏好、投资习惯等数据，提供个性化的投资建议和服务推荐，包括推送新股申购、分红派息、持仓异动等重要信息；智能知识库能搜集整合市场资讯、政策解读、投资知识等内容，为用户提供实时、准确的信息支持；智能导航能通过交互式导航，帮助用户快速找到所需功能或服务入口。

在实践端，中信建投证券通过人工智能技术，构建了一系列智能机器人，包括面向客户经理的企微投顾问答机器人和面向投顾运营人员的投顾数据分析机器人，经持续优化，目前在构建的评测集上问答准确率做到97%以上。方正证券在App小方内上线小方必应功能，能提供全天候秒级响应的高效服务。小方必应实现了多场景功能覆盖，除了常规的业务办理外，还集成了智能投顾功能，结合用户风险偏好生成量化投资策略，提供个性化投资建议

3. 风控智能化：实时预警与动态防御

在风险控制方面，人工智能在数据层、应用层等多方面发挥着至关重要作用，智能风控系统的实时监控与动态预警系统，通过高速数据引擎实时采集市场数据，封装为风控因子，并结合场景化阈值设定（如保证金比例、维持担保比例）触发预警，不仅提高了风险防范的时效性，还能够在大规模数据中精准识别潜在的风险点，帮助券商实现更加精细化的风险管理。

中信建投证券通过构建智能风控系统，利用大数据和AI算法实时监测客户的交易行为、市场风险及潜在的合规风险。这一系统能够对风险进行实时评估，并根据市场变化和客户的行为特征，自动调整风险控制策略，及时预警可能的风险事件。此外，国泰君安通过图像识别和知识图谱优化审核流程，招商证券运用LBS技术确保尽调轨迹可追溯，都是智能风控系统的应用案例。

在证券服务领域，人工智能正突破传统工具属性，重塑用户与资本市场的交互方式。这场技术革命将推动证券App从交易通道进化为智慧财富伙伴，从“功能迭代”迈向“生态重构”，最终实现财富管理的普惠化与智能化。

证券服务AI平权化：2025年，行情热度延续，证券服务类App月度活跃用户规模有望突破2亿人，具备人工智能能力的证券App将覆盖绝大部分个人投资者，使专业资产管理能力不再是高净值客户的专属。

证券经营全渠道融合：证券机构借助DeepSeek等大模型整合多模态数据，优化客户画像与精准营销能力，同时深化应用5G与边缘计算能力，经营向“智能终端+线下投顾”的混合服务模式升级。