商业银行科技金融发展现状

科技金融信贷规模持续扩张。各商业银行通过设立科技支行、科技特色支行、科技金融专营机构加大科技企业以及专精特新企业金融服务力度，截至2023年12月底，银行业科技型企业贷款余额高达13.44万亿元人民币，同比增长30.74%。从科技金融不同领域贷款增速来看，2023年无论是专精特新、科技型中小企业贷款增速还是高技术制造业中长期贷款增速处于18%-35%强劲增长区间。

国有大行占主导，股份制银行表现活跃。2023年，六大国有银行科技型企业贷款余额高达9.64万亿元人民币，占比接近72%。股份制银行科技型企业贷款余额达到2.68万亿元人民币，占比19.94%。城商行和农商行发挥地域优势，科技企业贷款余额为1.12万亿元人民币，占比8.33%。

设立科技金融专营机构。现阶段我国科技银行体系仍以科技支行为主、科技小贷为辅。截至6月末，国内商业银行共设立科技支行495家，其中国有大行、股份制银行与城商行三者约占设立总量的80%。

创新推出科技企业专属的融资产品体系。各家银行结合科技创新企业的融资需求与企业成长周期，纷纷打造科技企业全产品经营、全生命周期、全渠道生态的特色融资产品体系，在提供融资时更关注企业资质、创始人背景、专利技术等软实力。

提供全品类线上化产品。商业银行持续丰富科技金融产品供给，一方面推出创新线上产品，提升科技金融业务办理效率；另一方面创新数字化引领的全渠道科技金融服务，提升科技金融的数字化服务水平。

商业银行科技金融模式分析

科技企业分布在不同的科技领域，所处的企业发展周期也不尽相同。商业银行一方面通过科技支行，并匹配相应的经营考核机制，助推科技金融有效落地。另一方面进一步探索投贷联动、资本对接等业务模式，充分利用境内外两个市场、对公零售两种资源，协同发力，提升科技金融整体展业能力。

以科技支行为抓手，助推科技金融有效落地。商业银行科技支行有两种模式，一是分行科技中心直营模式（在分行成立科技金融服务中心，直接负责科技型企业金融服务的直营工作）。二是科技金融专业支行模式（在重点城市，设立科技支行、科技特色支行等）。

强化投贷联动，分享客户成长收益。投贷联动立足科技企业融资需求，考虑中国以银行为主的金融体系特点，充分发挥银行业金融机构在客户资源、资金资源等方面的优势。但由于涉及股权投资问题，仍存在退出难、合规难、合作难等难点。当前，商业银行一方面继续以政府牵头的试点合作探索投贷联动新模式，另一方面以开放银行思维积极打造科技生态圈。

紧抓科技企业融资核心需求，与资本市场携手为科技企业提供资金保障。一是依托各类投资力量对科技企业多维度分析。二是深化政银合作。三是引入股权投资基金，为科技企业引入股权投资基金。四是推出科技保险产品，由保险公司设计专门针对科技企业融资贷款的新型保险。

聚焦科技企业跨境需求，助力企业“走出去”。随着我国科技企业不断“走出去”，跨境金融需求增多，商业银行依托总分行、境内外联动优势，协同券商、投行外部合作伙伴，助力科技企业“资本引进来”“产品走出去”。

为科技企业高管及员工提供股权质押、股权认购贷等零售产品。科技企业的快速成长往往带来批量化、规模化的创新创业资金需求和个人金融服务需求，为公私联动深度挖掘客户价值提供良好契机。

加强与政府等外部机构合作，探索风险分担机制。由于为科技企业提供资金支持具备较高风险，商业银行需要与多方机构共同协作，在获得更多资金支持、市场资源、专业知识、行业经验的同时，“一企一策”有效防范与化解企业债务风险，实现企业生命周期延续。

（作者系易观千帆银行业咨询专家）